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中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保、中國(guó)人壽近日發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)預(yù)增公告。受投資收益大增影響，四家險(xiǎn)企凈利潤(rùn)均預(yù)計(jì)同比高增。從負(fù)債端看，A股五大上市險(xiǎn)企2024年共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.27%，增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。

多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為，上市險(xiǎn)企2024年業(yè)績(jī)可期，尤其是股債市場(chǎng)共振下投資服務(wù)業(yè)績(jī)料大幅提升，進(jìn)而推動(dòng)險(xiǎn)企利潤(rùn)顯著改善。

四家險(xiǎn)企凈利潤(rùn)預(yù)告高增

中國(guó)人保預(yù)計(jì)2024年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)398.53億元到444.07億元，與上年同期相比增加170.80億元到216.34億元，同比增長(zhǎng)75%到95%；扣除非經(jīng)常性損益后，預(yù)計(jì)集團(tuán) 2024年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)398.16億元到443.66億元，同比增長(zhǎng)75%到95%。該公司表示，2024年度，集團(tuán)堅(jiān)定高質(zhì)量發(fā)展方向不動(dòng)搖，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深入推進(jìn)降本增效，積極把握資本市場(chǎng)機(jī)會(huì)，總投資收益同比大幅增加，凈利潤(rùn)較去年實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。

中國(guó)人壽公告稱，預(yù)計(jì)在中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，公司2024年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約1023.68億元到1126.05 億元，同比增長(zhǎng)約100%到120%；預(yù)計(jì)扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約為1027.18億元到1129.90億元，同比增長(zhǎng)約100%到120%?！氨竟緢?jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配原則和長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資理念，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)開(kāi)展跨周期配置，持續(xù)推進(jìn)權(quán)益投資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2024年股票市場(chǎng)低位震蕩后快速反彈，本公司總投資收益同比大幅提升?！痹摴颈硎尽?/p>

中國(guó)太保在業(yè)績(jī)預(yù)增公告中披露，經(jīng)公司初步測(cè)算，預(yù)計(jì)公司2024年年度歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約為422億元到463億元，與上年同期相比，預(yù)計(jì)增加約149億元到190億元，同比增加約55%到70%；預(yù)計(jì)公司2024年年度歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)約為421億元到461億元，與上年同期相比，預(yù)計(jì)增加約150億元到190億元，同比增加約55%到70%。

“2024年本公司聚焦主責(zé)主業(yè)，圍繞增強(qiáng)核心功能和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步全面深化改革，高質(zhì)量發(fā)展成效加速顯現(xiàn)。”中國(guó)太保表示，受國(guó)家一系列重大政策利好、資本市場(chǎng)總體表現(xiàn)向上波動(dòng)，公司2024年度投資收益同比實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，同時(shí)疊加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，推動(dòng)凈利潤(rùn)較大幅度增長(zhǎng)。

新華保險(xiǎn)公告稱，經(jīng)公司初步測(cè)算，公司2024年度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為239.58億元至257.00億元，與2023年度相比，預(yù)計(jì)增加152.46億元至169.88億元，同比增長(zhǎng)175%至195%；公司2024年度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為240.52億元至258.01億元，與2023年度相比，預(yù)計(jì)增加153.06億元至170.55億元，同比增長(zhǎng)175%至195%。新華保險(xiǎn)談及業(yè)績(jī)預(yù)增原因時(shí)也提到，受2024年國(guó)家一系列重大政策利好等因素影響，資本市場(chǎng)回暖上漲，使得公司2024年度投資收益同比實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，同時(shí)疊加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和規(guī)模增長(zhǎng)，最終實(shí)現(xiàn)了2024年度凈利潤(rùn)同比較大增長(zhǎng)。

不過(guò)，國(guó)華人壽的母公司天茂集團(tuán)則預(yù)計(jì)2024年公司凈利潤(rùn)為負(fù)值。公告顯示，天茂集團(tuán)預(yù)計(jì)2024年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為虧損5.00億元至7.50億元，上年同期為虧損6.52億元。天茂集團(tuán)表示，2024年，利率市場(chǎng)環(huán)境持續(xù)走低，公司控股子公司國(guó)華人壽受750日移動(dòng)平均國(guó)債收益率曲線下行影響，增加計(jì)提準(zhǔn)備金，盡管國(guó)華人壽通過(guò)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升新業(yè)務(wù)價(jià)值，降低負(fù)債成本等措施盡可能減少上述不利影響，但仍無(wú)法全部抵消增提準(zhǔn)備金帶來(lái)的影響，從而造成虧損。

原保費(fèi)收入增勢(shì)明顯

春節(jié)前，五大險(xiǎn)企相繼發(fā)布了保費(fèi)收入公告，2024年合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約2.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)約5.27%。

中國(guó)平安保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居首位。公告顯示，中國(guó)平安2024年旗下四家子公司原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入合計(jì)為8581.42億元，較2023年的8006.95億元增長(zhǎng)逾7.2%。具體看，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入為3218.21億元，同比增長(zhǎng)6.5%；中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入為5028.77億元，同比增長(zhǎng)7.8%；平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入為165.95億元，同比下降4.2%；平安健康保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入為168.49億元，同比增長(zhǎng)14.9%。

中國(guó)人保和中國(guó)人壽去年原保費(fèi)收入均超過(guò)6000億元。中國(guó)人保披露，公司旗下三家子公司2024年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)為6927.53億元，較2023年的6616.49億元增長(zhǎng)4.7%。具體看，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為5380.55億元，同比增長(zhǎng)4.3%；中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1060.03億元，同比增長(zhǎng)5.3%；中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為486.95億元，同比增長(zhǎng)7.7%。公告顯示，中國(guó)人壽2024年累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為6717億元，同比增長(zhǎng)4.7%。

此外，中國(guó)太保2024年原保費(fèi)收入為4420.72億元，同比增長(zhǎng)4.4%，其中，太保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2388.23億元、同比增長(zhǎng)2.4%，太保產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2032.49億元、同比增長(zhǎng)6.8%。新華保險(xiǎn)2024年累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1705.11億元，同比增長(zhǎng)2.8%。

上市險(xiǎn)企2024年業(yè)績(jī)可期

多家券商分析機(jī)構(gòu)表示，上市險(xiǎn)企2024年業(yè)績(jī)可期，業(yè)績(jī)核心引擎在于資產(chǎn)端。

從資產(chǎn)端看，國(guó)君非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，2024年股債市場(chǎng)雙牛，一方面，權(quán)益市場(chǎng)上行預(yù)計(jì)推動(dòng)上市險(xiǎn)企2024年權(quán)益資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)損益大幅提升；另一方面，2024年十年期國(guó)債收益率下行預(yù)計(jì)推動(dòng)上市險(xiǎn)企FVTPL（以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)）固收資產(chǎn)市價(jià)上漲提振投資收益表現(xiàn)，“預(yù)計(jì)2024年上市險(xiǎn)企歸母凈利潤(rùn)超預(yù)期改善”。

華創(chuàng)金融徐康團(tuán)隊(duì)也表示，2024年受長(zhǎng)端利率下行影響，凈投資收益率承壓明顯。但三季度末以來(lái)權(quán)益市場(chǎng)回暖，帶動(dòng)總投資收益率上行，預(yù)計(jì)2024年全年上市險(xiǎn)企總投資收益率均有望顯著高于假設(shè)水平（4.5%）。

從負(fù)債端看，國(guó)君非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，壽險(xiǎn)方面，降息周期下客戶保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄需求持續(xù)旺盛，預(yù)計(jì)2024年NBV（新業(yè)務(wù)價(jià)值）延續(xù)較快增長(zhǎng)，得益于監(jiān)管引導(dǎo)人身險(xiǎn)預(yù)定利率掛鉤市場(chǎng)利率動(dòng)態(tài)調(diào)整，以及全渠道“報(bào)行合一”等舉措引導(dǎo)負(fù)債成本下移，預(yù)計(jì)有效緩解利差損及費(fèi)差損壓力；財(cái)險(xiǎn)方面，受制于巨災(zāi)賠付影響，預(yù)計(jì)COR（綜合成本率）小幅承壓。

東吳證券研究認(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)儲(chǔ)蓄需求依然旺盛，在監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)險(xiǎn)企降低負(fù)債成本趨勢(shì)下，保險(xiǎn)公司利差壓力預(yù)計(jì)逐漸得到緩解。

此外，從公募持倉(cāng)看，東吳證券研究指出，截至2024年末，保險(xiǎn)板塊持倉(cāng)為0.62%，較三季度末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。低配3.86%，低配幅度較三季度末擴(kuò)大0.68%。公司方面，從持股數(shù)量上看，除新華外均有所減持，其中平安、太保減持較多，分別為7544萬(wàn)股、6214萬(wàn)股，新華則增持210萬(wàn)股；從持倉(cāng)比例上看，平安、太保、國(guó)壽明顯下降，分別較三季度末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)，新華則較三季度末提高了0.01個(gè)百分點(diǎn)，人?；境制?。2024年末國(guó)壽、平安、太保、新華、人保的持倉(cāng)分別為0.03%、0.30%、0.23%、0.04%、0.02%。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，當(dāng)前公募基金對(duì)保險(xiǎn)股持倉(cāng)仍處于低位，估值對(duì)負(fù)面因素反應(yīng)較為充分。