證券時報網(wǎng)
臧曉松
2025-02-05 14:03
內地居民赴港投保熱潮仍在延續(xù)。
香港保監(jiān)局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，源自內地訪客的新增保單保費較上年同期微降0.4%至466億港元，占個人業(yè)務總新增保單保費的27.6%。就單季度而言，去年第三季度內地訪客新增保單保費規(guī)模為169億港元，同比增長12.7%。
具體來看，終身壽險仍舊是最受內地訪客青睞的產(chǎn)品，新增保單保費占比超80%。此外，在件均保費提升的帶動下，醫(yī)療險新增保單保費表現(xiàn)強勁，同比增長一倍有余。
展望2025年，業(yè)內人士認為，隨著內地與香港之間的交流更加頻繁，加上香港保險產(chǎn)品本身的優(yōu)勢，比如較高的性價比和服務水平等，預計內地居民赴港投保的需求仍然存在，但會更趨于理性消費。消費者會更加注重產(chǎn)品的實際價值和服務質量，而不僅僅是跟風購買。
醫(yī)療險投保熱情升溫
據(jù)香港旅游發(fā)展局統(tǒng)計，2024年全年，內地是最大的訪港旅客市場，訪港旅客共有3400萬人次，按年增加27%，占全年訪港旅客量約四分之三。
聚焦到香港保險業(yè)，內地旅客也扛起了“買買買”大旗，助推行業(yè)進一步回暖。分季度來看，2024年一季度，香港保險市場延續(xù)上一年的火熱態(tài)勢，源自內地訪客的新增保單保費為156億港元，同比上升62.6%；二季度則急轉直下至141億港元，同比減少36.77%；三季度有所回暖，環(huán)比增長19.9%至169億港元，較上年同期增長12.7%。
據(jù)悉，上述保單大部分以非整付方式支付。從產(chǎn)品類型來看，終身壽險仍舊是最受內地訪客歡迎的產(chǎn)品。其新增保單數(shù)為97125份，占總新增保單數(shù)的59%；新增保單保費為373.45億港元，在總新增保單保費規(guī)模中的占比高達80.1%。
除此以外，醫(yī)療險表現(xiàn)尤為亮眼。數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，內地訪客赴港購買醫(yī)療險的新增保單數(shù)為8540份，同比增長36.8%；新增保單保費為1.40億港元，同比增長164.2%。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對記者分析道，這一方面是基于香港醫(yī)療險的優(yōu)勢，包括全面且靈活的保障、高品質的醫(yī)療服務、滿足全球資產(chǎn)配置需求等，另一方面則是受到內地DRG/DIP支付改革（DRG即按疾病診斷相關分組付費，DIP即按病種分值付費）的影響，部分高端醫(yī)療服務費用可能受限，一些追求高品質醫(yī)療服務和高額保障的內地中高端客戶因此選擇赴港投保醫(yī)療險。
“隨著內地經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民收入水平的提高，中高端醫(yī)療需求不斷增長。香港醫(yī)療險產(chǎn)品以其高品質、全面保障和靈活定制的特點，恰好滿足了這一市場需求。內地訪客人均、件均保費的提升，也反映了他們對相關服務與保障的追求?！饼埜裾f。
回溯來看，2016年是內地訪客赴港投保的巔峰時刻，新單保費達727億港元，占全港新單保費的39.3%，此后三年分別回落至508億港元、476億港元和434億港元。
2020年由于疫情影響，內地與香港跨境人流受到限制，內地訪客新單保費下降至68億港元，同比降幅超80%。2021年更是降至10億港元以下，僅7億港元。2022年稍有回升至21億港元，但遠不及疫情前。
2023年2月，內地與香港恢復全面通關，香港保險市場迎來強勁反彈，內地居民赴港投保熱潮再起。2023年全年，內地訪客赴港投保的個人人壽保險新單保費為590億港元，同比飆升27倍，僅次于2016年創(chuàng)下的歷史高峰。
制表：王瑩
面向未來，信達證券研究報告分析稱，隨著大灣區(qū)保險業(yè)“互聯(lián)互通”進一步發(fā)展，香港保險售后服務中心有望加速落地，從而進一步提升內地居民赴香港購買保險的體驗感，更好地解決理賠等后顧之憂，為香港保險業(yè)帶來更多增量。
這些風險莫忽視
不過，香港保險雖“香”，但內地訪客赴港投保仍然面臨諸多風險。
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆向記者指出，一是產(chǎn)品選擇風險，需要確保所選產(chǎn)品符合自身需求；二是匯率風險，需要關注港元與人民幣的匯率波動；三是服務風險，需要了解保險公司的服務質量和后續(xù)理賠流程。
對此，楊帆建議，消費者在赴港投保前應充分了解保險產(chǎn)品的性質和條款，謹慎選擇，同時關注相關政策動態(tài)，確保自身權益。
財經(jīng)評論員張雪峰也建議，內地消費者赴港投保時，首先要選擇信譽良好、合法合規(guī)的保險公司，避免受到不良保險產(chǎn)品的侵害；其次要仔細閱讀保險合同條款，了解產(chǎn)品的保障范圍、保險責任、費用等內容，避免產(chǎn)生糾紛；再者要注意投保時提供真實、準確的個人信息，避免因虛假信息而導致保險索賠失敗；最后要理性購買保險產(chǎn)品，根據(jù)自身需求和風險承受能力選擇合適的產(chǎn)品，避免盲目跟風或者過度投資。
“香港保險業(yè)的監(jiān)管體系相對完善，但與內地不同的是，香港并沒有類似于內地保險保障基金的直接兜底機制，保險業(yè)的穩(wěn)健性主要依賴于保險公司的自我管理、市場約束，以及香港保監(jiān)局的嚴格監(jiān)管?！笨档轮菐鞂＜摇⒈本┯疲ㄉ虾＃┞蓭熓聞账蓭熽愒a充道。
2024年以來，為促進行業(yè)良性發(fā)展，金融監(jiān)管機構頻頻出手，嚴打保險銷售違規(guī)亂象。
去年10月，廣東金融監(jiān)管局下發(fā)通知，對廣東全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項治理工作。
在此之前，香港保監(jiān)局也已出手，與香港廉政公署采取聯(lián)合行動，打擊向內地客戶無牌銷售保單的貪污及違規(guī)行為。同時，提醒內地訪客“赴港投保7件事”，包括：親身赴港購買香港保險、不與無牌人士接洽、直接向保險公司支付保費、切勿與中介人協(xié)議回傭、了解產(chǎn)品的特點及風險、留意索賠事宜、認識香港保險業(yè)的規(guī)管等。
需要注意的是，香港保監(jiān)局執(zhí)行董事（長期業(yè)務）呂愈國日前表示，香港保監(jiān)局將重新檢視“內地訪客”的定義、相關數(shù)據(jù)的收集內容和范疇，并調整數(shù)據(jù)發(fā)布的頻率。例如，通過各類型專才計劃來港的人士，是否仍被視為“內地訪客”，香港保監(jiān)局將重新調整對這一群體的定義。
“考慮到內地訪客季節(jié)性到訪的模式，從2025年開始，香港保監(jiān)局的有關業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)將由每季度公布一次改為每半年公布一次。”呂愈國透露。
記者了解到，季節(jié)性到訪與投保人需親自到香港簽約的監(jiān)管規(guī)定有關，例如在春節(jié)假期、暑假期間，數(shù)據(jù)會相對集中。
